O que é seguro fiança? Como funciona?
como funciona essa bagaça de seguro fiança? É só mais uma coisa pra eu pagar e acabar com todo o meu dinheiro? Eu tenho algum benefício ou é só mais uma roubada?
Calma aí que hoje eu vou te explicar para que serve e como funciona esse seguro que, apesar de parecer complexo, é facinho, facinho de entender depois que eu explicar.
Eu vejo que é muito comum essa percepção de que o seguro fiança é um grande vilão, que é muito caro, que ele só é bom para o proprietário e que você pobre inquilino só perde dinheiro.
E na grande maioria das vezes eu vejo que essa percepção vem pela falta de esclarecimento de como funciona o produto. Pra mim não tem sensação pior do que adquirir um produto ou serviço e ficar com a aquela pulga atrás da orelha achando que eu fui enganada. Por isso nada melhor do que ouvir a verdade, mesmo que ela doa.
Então vamos lá, o Seguro fiança é uma modalidade do Seguro Garantia, então como o próprio nome já diz, é um seguro que foi feito para garantir o cumprimento de uma obrigação que você adquiriu por meio de um contrato.
Portanto o seguro fiança é uma relação tríplice entre a seguradora, o inquilino e o proprietário do imóvel.
Está lá você locatário querendo alugar um imóvel e precisa garantir para o locador que é gente boa e não vai dar nenhum calote. E como você vai garantir isso? Não vai ser chamando a sua mãe para dizer que você é uma boa pessoa. Vai ser pagando para a seguradora garantir as suas obrigações perante o locador.
Vamos exemplificar para ficar mais fácil: No caso da locação de um imóvel, quando você faz a contratação do seguro fiança, é como se você estivesse dizendo “olha senhor proprietário aqui está a prova de que eu vou cumprir com as minhas obrigações, vou pagar meu aluguel em dia e não vou destruir a sua casa. E se por um acaso eu fizer isso, a Seguradora vai te pagar, ou seja, o proprietário não vai ficar no prejuízo”
É para isso que serve o seguro fiança! Nessa modalidade de seguro, precisa ficar claro que você inquilino é o tomador, ou seja, a pessoa que tem deveres a cumprir, e o segurado é o locador, que precisa da garantia que você irá cumprir com o prometido.
Antigamente quem assumia essa responsabilidade era o fiador, mas a gente sabe que não é qualquer pessoa que tem as características necessárias e muito menos está disposto a assumir essa obrigação.
A outra possibilidade que existe é o caução, que também cumpre com o papel de passar mais segurança para o proprietário. Mas daí você tem que desembolsar de 2 a 3 aluguéis de uma só vez e deixar seu dinheirinho parado enquanto você permanecer no imóvel.
Então o seguro fiança entra como uma alternativa para você ter mais autonomia para alugar um imóvel, assim você não fica dependente de ter a grana de 3 alugueis de uma só vez, nem da boa vontade de algum parente ou amigo ser o seu fiador.
E como se contrata esse seguro? Muitas imobiliárias fazem o intermédio, mas meu conselho mesmo é que nesse processo você converse sempre com um corretor de seguros, já que ele é o profissional especialista neste assunto e poderá esclarecer todas suas dúvidas e facilitar a sua vida.
Ainda falando sobre a contratação, é necessário ter renda líquida de no mínimo 3 vezes o valor do aluguel + taxas (como por exemplo o IPTU e o condomínio). O bom é que você pode fazer uma composição de renda, então se por exemplo, precisar juntar sua renda, do seu marido e do seu filho, está tudo liberado!!!
E quanto custa o seguro? Em média 1 aluguel e meio por ano, mas pode ser maior. Ou seja, se você for alugar uma casa de 1000 reais você paga em torno de 1500,00 de seguro fiança, em até 12X.
Esse valor volta para você? Aaaaaaaaaa Não.
Uma dica para economizar é: para contratar esse seguro, a seguradora faz uma análise cadastral, que é uma avaliação se você realmente tem indícios de um bom pagador, e é isso que define se a seguradora vai aceitar ser sua garantidora ou não.
Se você fizer essa análise e a seguradora responder com um positivo, olha fulano eu aceito fazer seu seguro fiança. Daí você pega o telefone liga lá para a imobiliária e fala “o João, eu consegui a aprovação da seguradora para fazer meu seguro fiança, ela viu que eu sou uma boa pagadora, tenho condições, agora você negocia com o proprietário um desconto no meu aluguel, afinal das contas, eu estou provando que ele não terá riscos em me ter como inquilina”. Daí meu irmão é negociar mesmo, para tentar que o valor do desconto seja o mais próximo possível do valor que você irá pagar mensalmente no seguro.
Você locatário tem algum benefício? Sim, as seguradoras oferecem assistências residências, como por exemplo instalação de um varão de cortina ou um chaveiro.
E se eu atrasar o aluguel, a seguradora paga pra mim? Aqui a gente precisa lembrar que o segurado é o locador, ou seja, quem está garantido é ele. A seguradora paga o seu aluguel para ele, e depois você paga com juros e correção para a seguradora. O mesmo acontece se você deteriorar o imóvel, a seguradora paga para o proprietário, mas depois você se acerta com a ela.
Eu acredito que o melhor benefício desse seguro é a realmente a independência que ele traz. Financeiramente é um valor considerável, mas o que você faria para alugar se não tivesse um caução ou um fiador?
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